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Nous assistons à un changement de régime dans la productivité. Préparez-vous à “RIA de 1”: un seul conseiller financier soutenu par une collection d’agents et d’applications d’IA autonomes et renforcés.
Ce n’est pas une performance originale; C’est le résultat inévitable de l’IA qui transforme essentiellement l’espace consultatif, augmente les conseillers et transforme les structures fixes par une efficacité sans précédent. Cette efficacité n’est pas seulement étape par étape; Il représente un changement de paradigme qui dépasse de loin les possibilités même des outils traditionnels les plus sophistiqués.
Les outils à cours de l’IA permettra aux sociétés de conseil de convertir et de convertir. Ils rationaliseront l’intégration et le service du client. L’IA permettra à ces entreprises de concevoir, suivre et ajuster les portefeuilles ainsi que générer des suggestions, des commentaires et des rapports personnels. Les agents d’IA autonomes remplacent la plupart des rôles opérationnels, la gestion des tâches telles que le remplissage de formulaire et la gestion des données.
En plus des tâches de routine telles que le remplissage des formulaires et la gestion des données, les agents d’IA autonomes géreront les opérations de back-office complexes, y compris les rapports réglementaires et la réconciliation des transactions, permettant aux conseillers humains de consacrer leur temps à la planification stratégique de la grande valeur et de l’empathie des clients. Ce changement créera des sociétés maigres centrées sur l’IA où le personnel opérationnel soutenant les conseillers est largement remplacé par la technologie, et ouvre la voie à “Ria pour un” et des entreprises de richesse en quelques-uns “.
Vous en profiterez
Les investisseurs individuels devraient gagner de manière significative. Ils recevront des conseils de meilleure qualité, plus personnels et plus réactifs. Cela signifie qu’un investisseur pourrait recevoir des plans financiers hyper personnalisés qui s’adaptent dynamiquement aux quarts de marché et aux événements de la vie personnelle en temps réel ou obtiennent des réponses immédiates à des questions financières complexes, conduisant à une expérience consultative vraiment intégrée et réactive. Certaines des améliorations des marges consultatives d’une entreprise de patrimoine peuvent être transférées aux clients.
Surtout, le coût inférieur de la fourniture de conseils mettra à la disposition de bien d’autres des conseils financiers. Cette démocratisation des conseils bénéficiera particulièrement aux familles à revenu intermédiaire et aux jeunes générations qui ont historiquement trouvé la planification financière de la qualité des coûts. L’IA permettra d’offrir des conseils spécialisés, de la planification fiscale aux considérations immobilières, à une fraction des coûts traditionnels et atteint un groupe démographique beaucoup plus large. Un conseiller servira désormais 500 clients au lieu de 100. En conséquence, plus de personnes auront accès à des conseils avec le même nombre de conseillers.
Ces changements remettent en question la photo consensuelle sur un manque imminent de conseiller financier, souvent en référence à des prévisions telles que la projection de McKinsey de 100 000 conseillers supplémentaires nécessaires en 2034, ou la croissance du Bureau of Labor Statistics ‘15% des conseillers financiers de 2022 à 2032.
La sagesse conventionnelle sous-jacente à ces prévisions suppose souvent une relation linéaire entre la croissance du client et le nombre de conseillers. L’IA, cependant, introduit un bond non linéaire en capacité; Un seul conseiller AI-Ai-Awaled peut contrôler efficacement les besoins de centaines de clients immédiatement ou même plus d’attention personnelle qu’un conseiller traditionnel pourrait offrir une fraction de ce nombre. Les conseillers existants, renforcés par l’IA, serviront beaucoup plus de clients et réfuteront les prédictions d’un déficit.
L’industrie est confrontée à des questions passionnantes lorsque l’IA transforme sa structure. Les grandes entreprises gagneront-elles un avantage sur les petites entreprises de RIA grâce à la technologie interne, qui potentiellement consolide la part de marché en exploitant des fonctions de développement d’IA supérieures? Les RIA plus petits se transformeront-ils avec les partenaires de l’IA, deviendront-ils des entreprises plus lucratives et ralentiront-elles la consolidation continue, peut-être même créer une nouvelle vague de magasins hautement spécialisés et propulsés par la technologie? Les consolidateurs augmenteront-ils les prix d’acquisition lorsqu’ils verront une valeur opérationnelle plus claire qui peut être créée, reconnaissant que les outils d’IA augmenteront considérablement la rentabilité après l’acquisition?
Bien qu’il s’agisse des premiers jours des applications de l’IA, les premiers aperçus de “Frontier Advisor” signalisent par l’aide de l’IA et abordent beaucoup plus de clients un changement clair. L’adoption lente ou l’intégration superficielle de l’IA sera fatale pour l’activité à moyen terme.
Le Dr Vinay Nair est le fondateur et PDG de Tifin, une plate-forme fintech qui utilise l’IA pour créer des produits pour la richesse, l’assurance et la gestion des actifs. Auparavant, le Nair était le fondateur de 55ip, acquis par JPMorgan Chase.
