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Le procureur général de New York Latitia James a annoncé une action en justice contre la société qui a développé Zelle, l’application de paiement en ligne utilisée par plusieurs grandes banques qui permettent aux utilisateurs de transférer rapidement des fonds les uns aux autres et les escrocs ont affirmé un total de 1 milliard de dollars auprès des consommateurs parce que les développeurs n’ont pas mis en œuvre des fonctionnalités de sécurité.
Le bureau du procureur général de New York Latitia James a pris le procès après que le Bureau de la protection financière des consommateurs a chuté en mars.
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Faits clés
Le procès a été présenté contre Early Warning Services, LLC, une entreprise détenue par sept grandes banques: Bank of America, Capital One, JPMorgan Chase, PNC Bank, Truist Bank, Wells Fargo et US Bank, qui n’a pas été nommée défenderesse dans le procès.
La société a développé une application de paiement électronique pour concurrencer la domination croissante de Paypal et Venmo, mais le bureau de James affirme qu’ils “Rush (Red)” sur le marché avec des fonctionnalités qui ont permis aux escrocs de profiter facilement des utilisateurs.
Le “processus d’enregistrement rapide de Zell et le manque de vérification” ont permis aux escrocs de s’inscrire facilement, et “des informations limitées affichées aux consommateurs envoyant de l’argent” leur ont permis de tromper les utilisateurs, affirme la plainte.
Le bureau de James a également affirmé que la société était au courant d’une fraude violente sur l’application, mais “n’a pas pris de mesures significatives pour l’arrêter”.
Le bureau de l’avocat de la loi demande “un remboursement et des dommages” pour les New-Yorkais touchés, et une décision de justice obligeant l’entreprise à mettre en œuvre “des mesures anti-fraude nécessaires pour protéger ses utilisateurs”.
Le procès de James reflète un procès similaire apporté par le Bureau de la protection financière des consommateurs en décembre, mais l’agence a chuté après que l’administration Trump a déménagé pour fermer les travaux de l’agence en février.
Dans une déclaration faite à Forbes, Eric Blankenship, porte-parole de Zelle, a qualifié le procès de “coup politique pour générer la presse”.
Contra
Zelle a déclaré que la poursuite de New York n’était “rien d’autre qu’un copieur de l’affaire de l’agence de protection financière du consommateur, qui a été rejetée en mars” et a affirmé que le bureau de l’avocat n’avait pas fait une enquête complète sur l’entreprise. “S’ils avaient mené une étude, ils auraient appris que plus de 99,95% de toutes les transactions Zelle ont été effectuées sans aucun rapport sur l’arnaque ou la fraude – menant l’industrie”, a déclaré Blankenship dans un communiqué pour la société.
Comment le bureau d’AG dit-il que les escrocs utilisent Zelle?
La plainte déposée par le bureau de James identifie deux types de fraude courants observés sur Zelle. Le premier est ce qu’ils appellent la “fraude d’acquisition”, qui se produit lorsqu’un escroc a un accès incorrect à un compte (en piratant, en obtenant des informations de sécurité ou en prenant le contrôle d’un appareil mobile avec accès à une application bancaire) et en transférant rapidement de l’argent vers un compte qu’ils contrôlent. L’autre type commun est une «fraude induite» – lorsqu’un escroc convainc un utilisateur de transférer de l’argent sur un compte en fausses hypothèses. Dans un exemple donné dans la plainte, un escroc a fait semblant d’être un employé de Conedison qui a informé une victime d’un message de coupure frauduleuse. La victime a ensuite transféré 1 476,89 $ à un compte Zelle nommé “CONED BILLING”. Plus tard, leur banque leur a dit qu’ils “ne peuvent pas me ramener cet argent”, affirme la plainte.
Contexte clé
C’est la deuxième fois que le bureau de James annonce un litige contre une entreprise qui faisait auparavant face à une affaire CFPB avant d’être abandonnée depuis la deuxième période du président Donald Trump. Le CFPB a été créé par la Dodd-Frank Act à la suite de la crise financière de 2008. Russell Vought, directeur du Bureau de la gestion et du budget nommé par Trump, a pris le poste de directeur par intérim du Bureau en février, aurait arrêté le travail et rejeter les litiges en cours. Le bureau du procureur général de New York a annoncé une affaire contre Capital One en mai, affirmant que la banque a profité des clients qui pensaient que ses 360 comptes d’épargne offraient des taux d’intérêt plus élevés. La banque a nié ces réclamations. Le bureau de James aussi sécurisé une solution Avec Moneygram, avec la société de paiement, qui a accepté de payer une amende de 250 000 $ en échange d’un procès que son bureau a déposé en 2022. Ce CFPB a diminué une action en justice similaire en avril.
