Le projet de loi budgétaire So-So-Salled «Grand et magnifique» est venu avec les gros titres pour, entre autres, introduire un nouveau type de compte d’investissement que les parents pourraient ouvrir au nom des enfants de moins de 18 ans.
Pour les citoyens américains nés de 2025 à 2028, le gouvernement se dirigera des portefeuilles qui sont devenus des comptes Trump avec une contribution initiale de 1 000 $.
Il est facile de voir pourquoi les comptes ont pris les projecteurs – l’argent gratuit est de l’argent gratuit. Mais si vous êtes en particulier un parent qui veut économiser de l’argent pour l’éducation de votre enfant, le projet de loi a également fait tranquillement un véhicule d’investissement conçu pour rendre exactement cela plus flexible.
Lorsqu’il s’agit d’économiser l’éducation des enfants, “un compte 529 est le seul compte à la fois taxé et exonéré d’impôt”, tant que vous mettez l’argent sur un coût d’éducation qualifié, explique Tai Kim, stratège de richesse chez Truist Wealth. “Et cette définition a encore augmenté.”
Selon le nouveau projet de loi, les comptes qui ont été initialement conçus pour permettre aux familles d’économiser sur les coûts d’enseignement supérieur maintenant une réduction encore plus importante de l’éducation et des coûts liés à la carrière.
C’est ainsi que les comptes fonctionnent et quelles dépenses sont désormais admissibles.
Les bases de 529 plans
529 comptes ont été nommés d’après une section du code des impôts et ont été initialement conçus pour aider les parents et les étudiants à couvrir le coût d’une éducation universitaire et sont administrés par les gouvernements des États. Chaque État à l’exception du Wyoming propose au moins un plan.
Les contributions à ces comptes sont soumises à l’impôt fédéral sur le revenu, mais selon l’endroit où vous vivez, il peut être exonéré de l’impôt de l’État. L’argent que vous déposez sur ces comptes peut être investi dans un portefeuille de fonds communs de placement et de croissance fiscale. Et à condition de mettre de l’argent que vous retirez contre les frais d’éducation qualifiés, vous ne devez rien au gouvernement lorsque vous retirez l’argent.
Les bénéfices retirés pour les coûts non qualifiés sont soumis à des impôts et à une pénalité, et jusqu’à récemment, cela signifiait tout ce qui n’était pas lié à l’enseignement supérieur. Ces dernières années, cependant, de plus en plus de dépenses ont été qualifiées, notamment les frais d’éducation de la maternelle à la 12e année, les dépenses d’école de commerce et les apprentis jusqu’à 10 000 $ en prêts étudiants.
Le projet de loi nouvellement adopté étend davantage l’étendue des coûts d’éducation et d’éducation, que vous pouvez dépenser 529 argent pour les libres d’impôt. Ceux-ci incluent:
- Programmes commerciauxtels que ceux pour le soudage, la plomberie, le travail de CVC, la conduite commerciale et la cosmétologie.
- Requis de la formation continueTels que des cours que les infirmières, les agents immobiliers et les enseignants peuvent avoir besoin de maintenir une licence.
- Enseignement, livres, frais et fournitures Liés aux programmes de licence, y compris le matériel de préparation aux examens pour les examens en droit, la comptabilité ou le financement.
Généralement pour les qualifications, les programmes doivent être approuvés par des informations d’identification ou répertoriés dans une maintenance de l’État Répertoire de la loi sur l’innovation et l’opportunité de la main-d’œuvre ou département des affaires vétérans Système de gestion d’autorisation compatible avec le Web.
Comment sélectionner un plan 529
Une préoccupation commune que les parents ont lorsqu’ils ouvrent un compte 529, dit Kim est que leur enfant n’a pas besoin d’argent.
Le fait que les fonds puissent être retirés en franchise d’impôt pour un plus large éventail de dépenses éducatives et professionnelles, avec l’expansion des avantages sociaux, une disposition qui permet à certains des fonds inutilisés d’être dépassés sur un Ira-Can aide à aider cette peur.
“Nous encourageons les clients à ouvrir un plan 529 dès que le bébé est né ou même avant”, dit-elle.
Lorsque vous enquêtez sur quel plan pourrait être le mieux pour vous, la première rémunération est de savoir si vous obtenez un crédit ou une déduction sur l’impôt sur le revenu de votre État pour contribuer au plan de votre État. Si votre État offre une pause généreuse, investir dans ce plan est un “pas de cerveau”, explique Kim.
Si votre État n’offre pas d’allégement fiscal ou si vous vivez dans un État sans impôt sur le revenu, vous pouvez voir ailleurs.
Vous pouvez ouvrir un compte 529 sous n’importe quel plan d’État où que vous viviez. En fait neuf États Donnez les réductions d’impôt sur le revenu de l’État aux résidents, qu’ils utilisent un État ou en dehors de l’État. Des sites comme Économiser au collège et Morningstar A 529 emplacements, ce qui peut vous aider à réduire les choses.
En général, cependant, vous devez vous souvenir de deux choses, Kim dit: “Ce qui se résume à des options d’investissement et des frais.”
Bien que pratiquement n’importe quel État propose une version d’un fonds commun de placement pour le type de datte cible d’investissement diversifié qui devient plus conservateur, car vous près d’une cible économiquement offrant des plans avec de meilleurs antécédents, plus de flexibilité dans la construction de votre portefeuille et des coûts plus modestes, explique Kim.
Différents États peuvent également avoir des règles différentes qui peuvent bénéficier à votre situation particulière, par exemple, à propos de transférer les bénéficiaires si vous avez plus d’enfants ou de règles de cadeaux dont les grands-parents financent un compte, explique Kim.
Si vous ne savez pas quel plan vous convient le mieux, il peut être sage de parler à un conseiller financier de vos options.
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