La voix AI modifie la façon dont nous gérons les affaires, en commençant par le prêt

Le rassemblement de toutes les pièces pour assurer un prêt n’est pas facile. À l’époque où j’étais courtier hypothécaire, une grande partie de ma journée a été consacrée à la suivi des relevés bancaires, des talons W-2-Salary et d’innombrables autres articles. J’ai gardé tout cela dans les dossiers de Manille pour mes clients, j’ai changé de temps entre les prospection des ventes et les compagnies d’assurance combattues pour faire en sorte que mes prêts ferment.

Le défi du goulot d’étranglement du prêt

Les nombreuses heures impliquées dans la poussée d’un prêt hypothécaire sur la ligne d’arrivée étaient effrayantes, le travail ennuyeux et ennuyeux, pour moi et mes clients. Et si cela est vrai pour les prêts domestiques, le problème est exponentiellement pire dans les prêts commerciaux. TrouverUne société mondiale de vérification de données et d’adresses, a cité une statistique récemment connexe dans son rapport de Forrester que “54% des personnes qui ont rempli des formulaires de demande financière les ont abandonnés avant la fin, et au sommet de cela, une récente Salecycle Salecycle Salecycle”.

Mais voici ce qui m’a choqué: pour les prêts commerciaux, ce nombre peut sauter encore plus haut. Tous les prêts abandonnés représentent des extensions de rêve des entrepreneurs, des équipements retardés, des équipements qui n’ont pas été achetés, la croissance s’est arrêtée. De même, l’argent qui ne circule pas dans les poches des gestionnaires de prêts ni les courtiers qui les utilisent.

Une IA qui vous parle grâce au processus de prêt?

Entrer: Qualification.botUne conversation IA qui était destinée à rationaliser ce processus brisé – sinon détruit -. Deux jeunes entrepreneurs, Yash Goenka et Rohan Datta, sont à l’origine de la plate-forme artificiellement intelligente. Leur enfant du cerveau les a atterris récemment Y Combinator Programme d’accélérateur où ils rejoignent les prestigieuses rangées d’autres startups, notamment Airbnb, Dropbox, Stripe, Doordash et plus encore. C’est aussi le même réseau précieux qu’un gars que vous avez peut-être entendu par le nom de Sam Altman a couru autrefois en tant que président.

J’ai eu la chance de parler à Goenka et de sortir des raisons pour lesquelles la voix de l’IA vote sur la façon dont nous faisons des affaires, en commençant par les prêts. “Nous appelons les candidats abandonnés en quelques minutes tout en étant sur leur ordinateur, toujours motivés”, explique Goenka. “Notre IA passera 45 minutes à expliquer la couverture du service de la dette sans frustration. Essayez de trouver un être humain qui le rendra gai sur ce centième appel.”

Au lieu de compter sur un bot de texte avec des réponses en conserve, leur système automatise l’intégralité du processus de travail des prêts. Le pouvoir de parler d’agents de l’IA aide les emprunteurs à partir du moment où ils remplissent d’abord un formulaire pour le moment où leur demande terminée atterrit sur le bureau d’une compagnie d’assurance. «Considérez-le comme votre propre représentant de développement des ventes 24/7, processeur de prêts et assistant AI, en est réalisé», ajoute Datta.

Pourquoi parler AI est différent

Avant de couvrir comment la qualification.Bot fonctionne un peu plus, discutons du phénomène qu’est la voix de l’IA. Vous avez probablement eu l’expérience ennuyeuse de faire face à ce que j’appellerais des agents téléphoniques automatisés “MUTE”. J’en ai même eu un aujourd’hui qui m’a laissé crier dans le destinataire, “Connectez-moi avec un humain!”

Voter AI n’est pas.

En mai de cette année Wall Street Journal Décrit la version de prochaine génération de cette manière: “Les programmes vocaux automatiques sont mis à niveau des systèmes à l’ancienne avec peu ou pas d’IA à des modèles récents de parole et de texte et de texte vocal combiné avec de grands modèles de langues. Si la technologie est à la hauteur de sa promesse, le changement peut améliorer l’expérience client à un certain nombre d’entreprises et réduire leurs coûts dans le processus.”

“La convergence de trois technologies a tout changé”, explique Datta. “La latence est tombée en dessous de 500 ms assez rapidement pour la conversation naturelle. Les LLM, comme Chatgpt, peuvent désormais maintenir le contexte pendant trente minutes de discussions financières. Et la synthèse vocale n’a pas été distinguée des humains.”

Bien qu’il soit sans aucun doute vrai, ce qui est plus important pour cette conversation, c’est comment la voix de l’IA signifie améliorer le fonctionnement des entreprises de demain, en commençant par les prêts. Revenant à mes propres expériences en tant que gestionnaire de prêts, il y avait deux éléments principaux de mon travail:

1. Être un jockey papier jockey infiniment satisfaisant des conditions d’assurance.
2. Pour gagner des perspectives, puis les faire passer par le processus de prêt.

Voix ai, comme qualification. En plus des candidats pré-qualifiés et de la coordination des documents nécessaires pour compenser un prêt, il attire également les emprunteurs ensemble, garantissant que moins d’entre eux mettent fin au processus prématurément.

Par exemple, si un emprunteur barre au milieu d’une application parce qu’il ne trouve pas son numéro EIN ou parce qu’il trouve simplement trop frustrant et complexe pour continuer. Au lieu de cela, un agent vocal (à consonance naturelle) rappellera l’emprunteur pour savoir ce qui s’est passé et comment le résoudre. Comme vous pouvez vous y attendre, une telle manipulation, si elle est effectuée correctement, peut entraîner des taux de fin des applications plus élevés et, finalement, des prêts plus fermés, un scénario gagnant-gagnant.

Il est logique que l’industrie des prêts embrasse une telle technique. L’IA sophistiquée cherche à se soulager avec des documents pour aider les entreprises à accéder au capital dont ils ont besoin pour se développer. “Le prêt est uniquement parfait pour la voix AI”, explique Goenka. “C’est suffisamment d’efforts élevés pour que les gens veuillent parler à personne. L’IA peut être formée pour les gérer parfaitement.

Il est important de noter que nous ne parlons pas hier. Grâce à l’IA, ils s’améliorent tout le temps. Bien mieux. Anecdotique, j’ai interagi avec la voix AIS, qui semble incroyablement humaine, jusqu’aux nuances de la communication de la personne à la personne, même “UMS” et “UHS” indiquant des échanges authentiques. En fait, la seule chose qui m’a averti, c’est que je parlais à une IA, la pause contre nature qu’il a fallu entre les réponses. Plusieurs secondes étaient souvent nécessaires, ce qui m’a fait sortir du moment. Ce n’est qu’un hoquet léger que nous pouvons bien sûr supposer qu’ils seront fixés en peu de temps.

La partie la plus importante de cette interaction que Goenka et les données ont affectées est la voix de la facilité par rapport à la communication textuelle. Qu’on le veuille ou non, nous ne sommes plus une nation littéraire. Les gens ne lisent pas les livres. Malheureusement, ils ne lisent même pas Forbes Articles autant qu’ils l’ont fait. Par conséquent, ils ont un peu de patience d’écrire leur chemin grâce à des demandes de prêt commercial complexes demandant des comptes, des déclarations de revenus et des projections commerciales. Ils veulent juste quelqu’un –nu– pour résoudre rapidement leur problème afin qu’ils puissent passer à leur prochaine tâche.

Du gestionnaire de prêts à un conseiller de confiance

Cela représente le véritable outil derrière la voix de l’IA, et la raison pour laquelle la Silicon Valley, sans oublier, Big Business, investit considérablement. Pourtant, l’ancien responsable des prêts en moi ne peut s’empêcher de se demander si ce travail existera toujours dans cinq ans.

Selon nos jeunes entrepreneurs, la réponse est oui. Comme l’explique Goenka: “Tout comme les guichets automatiques ne se débarrassent pas des narrateurs bancaires, la voix AI ne supprimera pas la touche humaine très importante. En cinq ans, l’IA gèrera toutes les applications, la collecte de documents et les compagnies d’assurance de base.” Les responsables du prêt passeront à des rôles plus stratégiques avec une grande valeur: être des conseillers de confiance, des fermetures et une gestion des relations. “

Il y a quelques années, j’aurais pu être en désaccord avec lui, donc je l’étais, IA irait à tous les emplois comme le Léviathan insatiable, les Pundits nous avertissent. Plus maintenant. Le fait est que les gens veulent faire affaire avec les gens. Nous aimons les autres. Et nous aimons vraiment être plus productifs – de toutes les manières possibles. Voice AI permet de telles percées, conduisant à plus d’argent dans les poches du courtier, plus d’offres pour les courtiers, plus de prêts commerciaux et plus de prospérité en général.

Maintenant, c’est un avenir qui mérite d’être célébré.