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Le fait d’avoir un point de crédit faible peut avoir un prix important en fonction des données récentes.
Les Américains avec un pointage de crédit de 620 ou moins paient environ 3 400 $ par an pour les produits financiers importants dans quel taux bancaire, dans un Nouveau rapportAppelle un “subprime -ax”.
La “taxe subprime” se présente sous la forme de taux d’intérêt plus élevés sur des produits tels que les prêts prioritaires, les cartes de crédit, les prêts automobiles et personnels et les prix plus chers sur l’assurance automobile et le logement.
Les emprunteurs avec un score de 620 salaires, en moyenne, 1 330 $ de plus par an en taux hypothécaires que ceux avec des résultats de crédit de 700, a noté le taux bancaire. Par rapport à ce groupe, les prêts subprimes paient également 745 $ de plus par an en intérêts de prêt automobile, 514 $ de plus en primes d’assurance automobile, 398 $ de plus en primes d’assurance logement, 328 $ de plus en intérêts de prêt personnel et 89 $ de plus en intérêts de carte de crédit.
Si un emprunteur n’améliore pas son score, la taxe subprime peut faire boule de neige à long terme, a noté le taux bancaire. Au cours de cinq ans, selon le rapport Bankrates, la taxe subprime peut coûter environ 17 016 $, et plus de 30 ans, les coûts sont d’environ. 102 094 $.
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Le taux de la banque a indiqué que la prime d’assurance et les calculs de la dette étaient basés sur les données moyennes nationales du taux bancaire, Experian et FICO. Le taux bancaire a défini un score de 620 et moins en tant que subprime et un score de 700 et plus comme Prime.
La taxe subprime affecte environ. 21% des adultes américains, taux bancaire estimé.
À partir d’avril Score moyen FICO -Kredit Aux États-Unis, est de 715. Le résultat varie de 300 à 850; Plus la cote de crédit est élevée, mieux c’est.
Le rapport sur les taux bancaires montre la valeur d’avoir un bon pointage de crédit: un bon score augmente votre probabilité d’être approuvé pour les prêts et de recevoir de meilleures conditions de financement, selon les experts.
Cependant, “vous n’avez pas besoin d’une cote de crédit parfaite pour obtenir les meilleures conditions de prêt”, a déclaré Ted Rossman, analyste principal du secteur au taux bancaire.
“En général, les prêteurs cessent de distinguer lorsque vous avez atteint le milieu des années 700 et plus”, a-t-il déclaré.
Pourquoi une faible cote de crédit peut vous coûter
Votre pointage de crédit est une “prédiction de votre comportement de crédit, comme la probabilité de rembourser un prêt à temps, en fonction des informations de vos rapports de crédit,” Selon au Consumer Financial Protection Bureau.
“C’est comme un résultat de test standardisé”, a déclaré Rossman.
Si votre pointage de crédit est faible, les prêteurs peuvent penser que vous êtes plus susceptible de payer tard, a déclaré John Ulzheimer, un expert en crédit à la consommation. Pour compenser ce risque, les banques et les prêteurs facturent généralement les taux d’intérêt plus élevés de l’emprunteur.
Comment améliorer votre crédit
Les prêteurs ont des définitions différentes de ce qui fait une bonne cote de crédit, a déclaré Ulzheimer.
Pourtant, les experts disent que lorsque votre score arrive à un point ou une place particulière au milieu des années 700, vous êtes généralement en bon lieu en termes de risque.
“Les chances que vous soyez criminel à un moment donné sont si faibles que le prêteur est heureux de prendre le risque avec vous”, a déclaré Ulzheimer.
Pour améliorer votre crédit, vous devez d’abord jeter un œil à votre Rapports de créditÉmis par les trois agences de déclaration de crédit: Experian, TransUnion et Equifax. Vous pouvez les demander gratuitement via Credireport.com annuel. Vos résultats de crédit sont basés sur les informations de ces rapports.
Assurez-vous que les informations dans chacun des rapports sont correctes, a déclaré Matt Schulz, analyste en chef du crédit chez LendingTree. S’il y a une erreur qui peut se produire, la corriger peut aider à améliorer votre crédit.
Sinon, le “moyen le plus exploitable” est d’améliorer votre score en travaillant pour payer toute dette de carte de crédit, a déclaré Ulzheimer.
“Si vous pouvez rembourser ou payer une dette de carte de crédit, vos scores seront améliorés”, a-t-il déclaré.
La réduction de votre dette peut améliorer votre crédit exploitation RelationOu combien vous devez à la quantité de crédit dont vous disposez.
Ce facteur représente 30% de votre score, Selon à Fico. Les experts recommandent généralement de garder votre utilisation de crédit inférieure à 30%, mais un LendingTree à partir de 2024 étude ont constaté que les consommateurs avec les meilleurs scores avaient des conditions d’utilisation d’env. 10%.
Un autre moyen facile d’augmenter votre score consiste à effectuer des paiements à temps. Historique des paiements Faites 35% de votre scoreSelon FICO.
Lorsque vous augmentez votre pointage de crédit, recherchez des moyens de profiter. Par exemple, demandez à vos émetteurs de cartes de crédit si vous pouvez vous qualifier à un taux inférieur et voir si vos compagnies d’assurance réévalueront vos prix politiques. Mesurez s’il vaut la peine de refinancer les prêts actuels.
